武汉当代科技产业集团的股权冻结，只是揭开了众邦银行股权问题的冰山一角。近期，武汉天盈投资集团发布公告，披露其债券担保人武汉当代科技产业集团和武汉当代科技投资新增了限制高消费记录。同时，当代集团所持有的4亿元武汉众邦银行股份也被冻结，冻结期限自今年9月26日至2027年9月25日。

这已是众邦银行今年内第五次出现股权冻结，频繁的股权变动背后，暴露出该行股东的频繁风险暴露。在众邦银行不良率持续攀升、资产负债规模增速明显放缓、内控合规仍需改进的形势下，股东的不稳定给该行的经营管理带来了更多挑战。

年内五度遭司法冻结，众邦银行股权管理难题浮现

今年上半年，众邦银行股权冻结记录频频。2月20日，钰龙集团因司法案件导致其所持有的4亿元众邦银行股份被冻结，冻结期为一年。随后，在4月19日、5月8日和5月31日，众邦银行又相继出现了三笔股权冻结记录，涉及金额高达904亿元，冻结期限均为三年。值得注意的是，这三笔冻结的股权与9月26日冻结的股权均涉及武汉当代科技产业集团，今年以来，当代集团已四次触发股权冻结。

众邦银行共有六家股东，其中武汉当代集团位列第二大股东，持有8亿股股份，占总股本的20%。该行副行长罗磊，曾担任当代集团总裁助理，与当代集团渊源深厚。当代集团作为一家业务遍布房地产、医药健康、影视文化、金融、旅游等多个领域的多元化企业，其持有的众邦银行股权是其重要的金融资产。然而，近年来当代集团深陷债务危机，近一年内因债务问题涉及的诉讼和仲裁多达161起，标的金额巨大，对其持有的众邦银行股权构成了重大威胁。

就在今年9月24日，当代集团因无法清偿到期债务且明显缺乏清偿能力，被申请破产重整。随着其深陷债务危机，其持有的众邦银行股权也频繁遭到冻结。此外，持股10%的并列第四大股东钰龙集团也因经营危机导致其所持有的部分众邦银行股权被冻结，甚至两度被推向拍卖台。值得注意的是，去年11月，钰龙集团实控人喻红桥被限制高消费。

同时，众邦银行自身在股权管理方面也曾因违规行为受到监管处罚。2023年3月，该行因“对股东股权管理不到位”等违规行为，与相关股东一同被原银保监会湖北监管局罚款110万元。其中，钰龙集团和奥山投资因累计增持众邦银行股份总额超过5%却未报监管核准，被罚款70万元，众邦银行自身也被罚款30万元。

如今，不仅经营出现问题的股东给众邦银行股权管理带来了挑战，频繁的股权冻结和拍卖也进一步加剧了股权结构的不稳定性。这种不稳定的股权结构无疑会对众邦银行的日常经营和整体发展产生不利影响。

在经营层面，众邦银行同样面临诸多挑战。

资产端的问题尤为突出，主要表现在资产质量持续下行。尽管该行在年报中披露的资产质量指标有限，但仅从不良率这一指标来看，其信贷资产质量在近几年内持续恶化。具体数据如下：2019年至2023年，众邦银行的不良贷款率分别达到49%、65%、11%、47%和73%，呈现出急剧上升的趋势，且已超越商业银行的平均不良率。

众邦银行作为民营银行，其客户群体主要集中在新市民、小微企业及“三农”领域。然而，在经济增长放缓的背景下，这些客户的抗风险能力相对较弱，从而增加了众邦银行在信贷风险管理方面的难度。

联合资信在最新（2023年）的主体长期信用评级报告中指出，自2023年以来，众邦银行的不良贷款和逾期贷款规模及占比均呈上升趋势。此外，根据最新数据，截至2023年3月末，该行的逾期贷款占比已达68%，关注类贷款占比85%，均维持在较高水平。这些数据反映出，近一年来众邦银行面临着显著的信贷资产质量下行压力和不良资产处置压力。

值得注意的是，这种压力在众邦银行的司法案件中也有所体现。企业预警通平台收录的11819条与众邦银行相关的司法案件信息显示，有高达61%的案件中，众邦银行担任的是原告角色。

根据案由进行详细分类，我们发现以“金融借款合同纠纷”和“借款合同纠纷”为案由的司法案件数量众多，共计达到8481条，其中仅2024年就有2145条案件。这一现象反映出，近两年众邦银行的信贷用户违约情况较为严重，银行在面临巨大的信贷风控压力下，不得不频繁采取法律手段来追讨债务。

在负债端，众邦银行近期动作频频，尤其是下半年以来，该行一直在对存款利率进行调整。今年7月和8月间，众邦银行相继宣布取消部分自动滚存版7天通知产品的自动滚存功能，并调整了大额存单产品的利率。这些高息存款产品，尤其是自动滚存版7天通知产品，曾是众邦银行吸引存款的重要手段，其利率高达85%。

然而，进入9月后，众邦银行又发布公告称，计划于9月25日对活期存款、定期存款以及通知存款的产品年利率进行调整。调整后，活期年利率降至15%，而3年期和5年期定期存款的年利率也分别下调至15%和2%，均下调了25个基点。这一系列调整无疑降低了众邦银行对存款客户的吸引力，进而可能影响到其吸储能力。

值得注意的是，众邦银行的资产负债规模增长在2023年已经明显放缓。截至2023年末，该行资产总额为1184亿元，较年初增长21%；负债总额为1075亿元，较年初增长13%，这与其以往的高速增长趋势形成鲜明对比。

在频繁下调存款利率后，众邦银行最终呈现在年报中的资产负债数据将如何变化，无疑成为了市场关注的焦点。