消费日报网讯（记者 卢岳）1月23日，四川金融监管局发布《关于四川省唯品富邦消费金融有限公司变更注册资本及调整股权结构的批复》显示，同意唯品富邦消金公司增加注册资本5亿元人民币，注册资本由5亿元人民币变更为10亿元人民币。

　　记者从唯品富邦消金方面获悉，上述变更注册资本事宜已于2025年1月23日完成工商变更登记。该公司在《消费金融公司管理办法》修订发布后九个月完成增资。

　　唯品富邦消金是国内第30家开业的消费金融公司，因开业较晚、资本金规模较小，该公司多项业绩指标暂时排在行业尾部位置。

　　如今增资落地，唯品富邦消金注册资本金达到了监管新规要求的“及格线”，后续业务布局、业绩提振方面有何规划？

　　“卡线”增资至10亿元

　　唯品富邦消金于2021年10月19日正式注册成立，注册资本5亿元，是国内第30家开业的消费金融公司，主营个人消费信贷业务，注册地四川成都，面向全国展业。

　　作为一家开业才三年多的消金公司，记者梳理发现，唯品富邦消金的多项财务数据增长较快，但体量上在业内还处于尾部位置。

　　截至2023年末，唯品富邦消金总资产50.79亿元，较上年末的37.55亿元增长35.26%，排在持牌消费金融行业第30位。报告期内实现营业收入1.92亿元、净利润0.62亿元，分别在持牌消费金融公司中排第29位、第28位。

　　或因经营方面的压力等，唯品富邦消金最新发布的《业务定价及收费项目公告》显示，根据资金成本、资本回报要求以及风险控制等多方面因素考虑，自2024年12月19日起，公司将提前还款违约金的上限上调到5.5%。这一收费水平明显高于行业一般标准（0%-3%）。

　　有行业人士向记者表示，消费金融公司开业早期以银行借款和自有资金为主，唯品富邦消金5亿元的资本金规模在行业中排在尾部位置，要想未来业务扩张不“卡脖子”，还需要继续扩充资本实力。

　　2024年4月18日，国家金融监督管理总局修订发布的《消费金融公司管理办法》开始施行，《办法》将消费金融公司的注册资本的最低限额从此前的3亿元提升为10亿元或者等值的可自由兑换货币。这对消费金融公司的资本金规模提出了更高要求。

　　9个月后，唯品富邦消金官宣完成注册资本变更。1月23日，唯品富邦消金官网发布公告称，该公司于2024年实施增资扩股，注册资本金由5亿元增至10亿元人民币。“上述变更注册资本事宜已于2025年1月21日取得国家金融监督管理总局四川监管局的核准，并于2025年1月23日完成工商变更登记。”

　　本次增加注册资本并调整股权结构后，公司的股东出资比例为：唯品会（中国）有限公司，出资金额5亿元人民币，出资比例50%。特步（中国）有限公司，出资金额2.5亿元人民币，出资比例25%。富邦华一银行有限公司，出资金额2.5亿元人民币，出资比例25%。

　　四川金融监管局要求唯品富邦消金应加强股权管理，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　进军房抵贷业务

　　目前，唯品富邦消金展业模式分为自主展业及渠道展业。自营信用贷产品“小蓉花”最高额度20万元，可循环使用，支持7*24在线审批，年利率(单利)6%-24%。据行业人士介绍，唯品富邦消金开业短短几年能够实现快速起量，主要托助贷模式。

　　此前，唯品富邦消金拟发行唯益2023年第一期信贷资产收益权集合资金信托计划，总发行规模8.10亿元，底层资产为唯品富邦消金发放的个人消费贷款及其附属担保权益。拟入池资产的贷款合作场景包括你我贷、微财好分期等互联网流量平台，占比达到了90%以上。入池贷款合作场景涉及的融资担保公司包括广西恒润融资担保、深圳市中智信融资担保、云南诚成融资担保等。

　　助贷模式为金融机构带来流量快速做大规模，但也容易使其卷入合作方带来的“麻烦”中。黑猫投诉显示，近30天和唯品富邦消金相关的消费者投诉有101条，累计投诉1246条。消费者反映的问题主要集中在借款时被收取手续费、会员费、担保费、信用评估费等多项额外费用。

　　有消费者称，自己通过融360平台在“百顺花”借款，资方唯品富邦消费金融放款10000元，分12期还款，借款合同中标明借款的年化利率为12%，但实际放款后账单显示每期还款988元，由此计算实际年化利率为32.66%。此外，该消费者称自己在不知情的情况下还被绑定了一笔3期的商品分期，每期755元，共2265元。即借款10000元，实际总共需还款14121元，消费者认为这远超合同标注利息以及法律规定的贷款利息上限。

　　还有消费者反映，在唯品富邦消费金融借款38600元，分12期还款，每期须还款3877.84元。由此计算这笔贷款的年化利率达到了36%。该消费者查询发现每期还款中还包含了227.84元的信用评估费，认为属不合理收费，要求退还已支付的信用评估费10期总计2278.4元，并免除后面两期的不合理费用。

　　此外，消费金融公司担保增信业务占比较高的情况也引起了监管的关注。2024年4月18日起施行的《办法》中新增了关于消金公司担保增信业务余额的指标，要求消费金融公司担保增信业务余额不得超过本公司全部贷款余额的50%。

　　新规下消金公司担保增信业务占比等指标面临一定压降压力。在此背景下，唯品富邦消金近年来发力自营业务。据悉，2023年，唯品富邦消金旗下的大额产品“小蓉贷”开始进军房抵贷这类线下产品市场，初期仅成都地区的用户可开展。2024年，唯品富邦消金发布了关于小蓉贷的线下渠道拓展岗位招聘信息，该公司房抵贷业务市场进一步拓展。

　　记者在唯品富邦消金官微的“小蓉贷”窗口尝试申请贷款，页面显示，该产品需“咨询我司客户经理进行申请”。后记者致电相关客户服务电话，对方表示，“小蓉贷”是该公司自有的一款房屋抵押贷款产品，目前仅支持成都、合肥、重庆区域的房抵贷业务，其他城市暂时未开通。

　　近年来，随着流量红利见顶、风险暴露加快，越来越多的消金公司开始布局线下业务，甚至一些互联网背景的消金公司也进军线下。房抵贷因件均额度大、有抵押物风险相较信贷类更低，成为个贷热门赛道。

　　据梳理，除主流玩家银行外，目前布局房抵贷的消费金融产品还有晋商消金的“晋情贷（房抵类）”，锦程消金的“锦享贷”，中银消金的“新易贷-乐享贷”，金美信消金的“美居贷”等，中邮消金、兴业消金等消金公司的信用贷产品也覆盖了房产客群。

　　有行业人士认为，唯品富邦消金加码“小蓉贷”这类大额线下业务是市场资产荒背景下的大势所趋，也有可能是出于加快扩张资产规模、做大“分母”的考虑。只是线下大额产品展业资本消耗较快，对资本金实力有较高要求。

　　如今增资落地，唯品富邦消金后续业务发展方面计划重点布局哪些领域？和同业相比“小蓉贷”计划如何差异化发展？就相关问题记者向唯品富邦消金发去采访提纲。截至发稿，对方尚未给予回复。