百顺宝贷款利率超36%：暗藏权益费等隐形费用投诉量超万条

　　消费日报网讯（记者卢岳）近日，国家金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，明确助贷平台不得以任何形式向借款人收取息费，且符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，即借款年利率不超过24%。

　　当前市场中，网贷平台收费乱象犹存，不少产品通过收取会员费等变相突破年利率24%红线，引发消费者集中投诉。

　　记者在黑猫投诉平台检索发现，近期关于助贷平台“百顺宝”的投诉量激增，过去30天内关于该平台的投诉达到777条，总投诉量达10698条。消费者主要反映的问题包括收取权益费、会员费、商品分期费等隐形费用，贷款利率达36%等。

　　公开资料显示，“百顺宝”由绿信集团旗下子公司深圳信合元科技有限公司运营，前者是绿地控股集团旗下数字科技公司。绿信集团有一张网络小贷牌照——广州市绿地吉客小额贷款有限责任公司，运营产品为“吉享花”。记者注意到，“百顺宝”“吉享花”两款产品应用均曾被监管通报要求整改。

　　变相抬息、借款综合利率超36%

　　在最高法以4倍LPR为标准确定民间借贷利率的司法保护上限后，监管部门对商业银行、消费金融公司等金融机构也提出窗口指导，要求将个人贷款利率全面控制在24％以内。

　　近日国家金融监管总局最新发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，再次强调互联网助贷的综合贷款利率不得超过24%。

　　然而，从消费者反映的情况看，部分助贷平台虽然表面的年化利率在24%以下，实际上下款时利用会员费、权益费等变相提高贷款成本，且这些额外收费具有很强的隐蔽性，让借款人苦不堪言。

　　消费者小张（化名）就遭遇了类似的情况，他在融360平台上通过一个名为“百顺宝”的贷款产品借贷10000元，分期12期还款，每期还款945.12元。然而，下款后小张发现还款页面显示前三期还款额为1696.12元，从第四期开始才是正常的还款金额945.12元。小张认为“百顺宝”的乱收费行为涉嫌欺诈，要求减免前三期多出的两千余元。

　　记者在“鲸算师”平台按每期还款945.12元计算，结果显示小张这笔借款的年化利率为23.9%，未超过24%。加上前三期每期多出来的751元“商品分期费”后，综合贷款利率则达到了70.26%。

　　这笔数百元到千余元不等的“商品分期费”究竟是什么？

　　在啄木鸟投诉上，一名消费者贴出的还款截图显示，在“百顺宝”借款时发现，因莫名多出372元的额外费用，前三期还款金额从488.38元增加到了860.38元。对此客户表示多出的“是服务费”，但消费者对相关说法并不买账。其表示，每月488.38元的还款金额中已经包含了7.5元的服务费，以及29.58元的担保费。

　　据梳理，互联网投诉平台上有多名消费者反映在“百顺宝”平台借款时，前三期多出了一笔数百元的权益费/商品分期费。且这笔费用藏得较为“隐蔽”。

　　据消费者称，还款界面仅显示综合还款金额，须点进去才会显示这笔额外费用。不少消费者是收到扣款信息时才发现的这笔费用，显示收款机构为中凯博商业保理有限公司。

　　工商信息显示，中凯博商业保理有限公司成立于2019年1月，法定代表人为李宏，注册资本为5000万元。值得注意的是，当前中凯博商业保理已经被西安市雁塔区市场监督管理局列入经营异常名录，原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系”。

　　公开资料显示，“百顺宝”由深圳信合元科技有限公司运营，信合元科技宣称是消费升级软件解决方案的领先供应商，支持单笔、循环、线上消费、线下实体店消费多种应用场景。

　　尽管信合元科技官网产品页面只展示了一款“百顺宝”产品，但从消费者反映情况看，“百顺宝”中还有“百顺花”“攒花”“众攒”等多款“马甲”贷款产品，这些产品均涉及还款前三期收取会员费的相关投诉，扣款机构均为中凯博商业保理。

　　据梳理，尽管产品名称不同，“百顺花”“攒花”“众攒”等均与信合元科技有关联。例如，“百顺花”显示运营机构为鼎一融资担保（福建）有限公司。而“百顺花”微信小程序《隐私保护政策》披露，该平台由信合元科技提供系统技术服务。另一名消费者披露的信息显示，第三方平台提供的“攒花”客服电话为400 088 2288，这与“百顺花”的官方电话相同。

　　过去30天内黑猫投诉上，仅关于“百顺宝”的消费者投诉达到777条，总投诉量达10698条。或受此影响，记者从行业获悉，近期有部分获客、导流平台“出于发展考虑”已结束和百顺宝的合作。

　　对于消费者投诉的前三期额外收费问题公司如何回应？收费是否合法合规？“百顺宝”与中凯博商业保理是何关系？就相关问题记者向信合元科技发去采访提纲，截至发稿尚未收到回应。

　　与绿地旗下绿信集团存关联

　　据公开信息，信合元科技是“绿地系”绿新集团下属子公司。

　　股权信息显示，信合元科技注册资本4.31亿元，法定代表人占广，股东为孙元栋（持股68.6%）、深圳龙广信息科技有限公司（持股30%）、占广（持股1.4%）。

　　其中，深圳龙广信息科技有限公司（简称“龙广科技”）由深圳市绿信科技集团有限公司100%控股。大股东孙元栋同时担任绿信集团总经理、董事。

　　绿信集团官网披露，绿信集团成立于2018年10月30日，注册资本11.3亿元，系上海绿地控股集团有限公司旗下，以绿地集团多元化业务场景为主要服务对象的创新性数字科技公司。

　　除了“百顺宝”，绿信集团旗下还有一个贷款品牌“吉享花”，以广州市绿地吉客小额贷款有限责任公司这块金融牌照为依托，以绿地生态场景为基础，为小微企业与个人用户提供金融服务。“吉享花”最高可借20万元，年利率7.2%-24%，1万元借1天利息低至2元。

　　值得一提的是，据绿信集团官网公告，绿地小贷和“吉享花”的唯一官方授权运营主体为龙广科技。即“吉享花”与“百顺宝”是关联关系。

　　记者关注到，“百顺宝”“吉享花”两款应用均曾因App违规被通报。2024 年4月30日，广东省通信管理局公开通报7款未按要求完成整改的APP，来自应用宝的“吉享花”APP在列。通报要求，被通报的APP应在5月10日前完成整改及反馈工作。逾期不整改的，将依法依规采取下一步处置措施，切实维护APP用户合法权益和网络安全秩序。

　　此前2023年8月，广东省通信管理局通报显示，小米应用商店的3.0.81版本“百顺宝”APP存在违规收集个人信息、APP强制、频繁、过度索取权限等问题，且未按要求完成整改。广东省通信管理局要求其限期整改。

　　目前，记者在App Store无法搜索到“百顺宝”“吉享花”两款应用。从绿信集团官网扫码下载“吉享花”时，页面跳转到了“吉享花”微信小程序。在注册时记者看到，想要激活额度，需勾选阅读并同意《用户服务协议》、《个人信用共享清单》等。

　　《用户服务协议》显示，公司通过APP实际并不开展放贷业务，而是为用户与第三方金融机构的资金借款、担保等借贷金融活动提供信息撮合服务平台，同时也是为与平台建立合作关系的金融机构或第三方贷款服务机构提供金融产品/服务展示的技术服务平台。

　　《隐私保护政策》还显示，当用户通过“吉享花”申请贷款产品时，平台除了将用户提供的银行卡号、开户行、开户行地址、预留手机号共享给第三方金融机构外，还会将用户提供的手机号码、资质信息(包括姓名、年龄、住房性质、社保情况、车辆情况、月收入金额范围、保单情况、企业主情况、信用情况)共享给提供贷款产品中介或咨询服务的贷款服务咨询机构及/或其咨询顾问，用以推荐适合的贷款产品。