近期，贷款平台“百顺宝”因涉嫌高利贷、虚假宣传、合同陷阱等问题，在黑猫投诉等网络平台上持续遭遇消费者集中投诉。短短30天内，关于百顺宝的投诉已高达777条，总投诉量突破1万件。种种乱象指向同一核心问题：该平台通过“权益费”“担保费”等隐性收费手段，变相突破年利率24%的司法红线，将借款综合成本推高至36%以上。

套路贷“换皮重来”：费用隐匿、利率失真

据多名消费者投诉，百顺宝在放款前未明确告知费用结构，而是通过乐享借、小花钱包、火山融等引流平台，引导用户进入签约流程，实质绑定了多个“马甲”产品，如“百顺花”“攒花”“众攒”等。这些产品存在共同特征：前三期还款金额畸高，普遍包含“权益费”“商品分期费”等高额费用；合同未明示费用名目，借款人往往在扣款后才发现异常；部分合同涉嫌“阴阳协议”，例如标示“商品分期”却实际未收到商品，如红酒等。

在投诉编号17377637517中，用户“友爱喵”表示自己被莫名绑定“购买红酒”的分期合同，事后未收到任何实物，却连续三期被扣款超2700元。平台客服回应称用户“自愿签署”，却无法提供任何商品凭证，涉嫌欺诈。

监管红线成摆设？高利率背后是马甲公司绕监管

根据调查，百顺宝运营主体为深圳信合元科技有限公司，母公司绿信集团系绿地控股旗下科技企业，持有一张网络小贷牌照。表面上其贷款产品“吉享花”标称年利率为7.2%–24%，但通过百顺宝等外部平台变相抬高实际贷款成本。

其中，“权益费”“担保服务费”等费用，常由第三方如鼎一融资担保（福建）有限公司或中凯博商业保理有限公司代为收取。这类设计意在规避国家对贷款利率的监管，令用户维权陷入困局。

据工商资料显示，中凯博商业保理已被西安市市场监管局列入经营异常名录，部分资金流向难以追溯，严重削弱消费者的合法索赔渠道。

金融合规何在？多家银行成“助纣为虐”工具

在投诉案例中，多名用户反映其借款实际出资方为振兴银行、亿联银行、廊坊银行、东营银行等持牌金融机构。这些银行在明知助贷平台操作涉嫌违规的情况下，依然为其提供资金撮合服务，放任其收取高额不透明费用，涉嫌违反2024年金融监管总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理的通知》精神。

上述通知明确规定：助贷平台不得以任何形式向借款人收取息费，平台仅能从银行获取技术服务费。然而百顺宝仍通过“变相收费”将年化成本推至36%甚至更高，明显与监管导向背道而驰。

消费者深陷套路，监管何时出手？

2024年，最高法和金融监管机构多次强调“年化利率不得超过24%”，并对助贷平台合规性提出更高要求。但百顺宝仍在打“法律擦边球”牟取暴利，监管执法的“宽松期”亟待收紧。

消费者希望有关部门尽快采取如下措施：

一是彻查百顺宝及其背后马甲产品的资金链条与服务协议；二是明确银行、担保公司在此类高利贷模式中所承担的责任与义务；三是对涉及砍头息、隐性收费的平台实施整顿，责令退还非法费用；四是建立网贷黑名单机制，防止此类平台“换壳重生”继续行骗。

“表面合法、内里掠夺”，这是百顺宝等平台运营模式的真实写照。在高利贷与消费金融的边界日益模糊的今天，金融监管不能再留有模糊地带。唯有依法严查、规范透明，才能真正为每一个普通借款人，守住公平与尊严的最后一道防线。