近日，京东金融在信贷业务上动作不断，其新推出的“京益融”产品引发广泛关注。这款产品虽打着为消费者和小微企业提供场景信贷服务的旗号，但在实际运营中却暴露出诸多问题，尤其是在导流业务方面，令人担忧。

“京益融”主要向线下中介导流，合作的第三方服务机构多达20家 ，其中不乏一些没有金融牌照的公司。以江苏比代网信息咨询服务有限公司为例，成立时间不长，经营范围不含金融许可业务，也无相关金融牌照。新疆智盈商务咨询有限公司同样如此，不仅无金融牌照，经营范围也与金融业务关联不大。这些机构在信贷市场的专业性和规范性本就存疑，京东金融与它们合作，无疑给用户带来了潜在风险。

贷款中介行业向来鱼龙混杂，个人信息泄露、乱收费等侵害金融消费者权益的现象屡见不鲜 。京东金融作为导流平台，虽未直接参与这些违规行为，但却为这些不良中介提供了接触用户的渠道。用户在申请“京益融”相关贷款时，个人信息被大量收集并流转到这些中介手中，信息安全难以保障。一旦这些信息被泄露，用户可能会面临无尽的骚扰，甚至陷入诈骗陷阱。

在收费方面，部分与“京益融”合作的中介存在乱收费的嫌疑。一些用户反映，在贷款过程中，除了正常的利息和手续费外，还被中介收取了各种名目的费用，如“咨询费”“服务费”等，这些费用不仅增加了用户的贷款成本，也严重损害了用户的合法权益。而京东金融在与这些中介合作时，似乎并未对其收费行为进行有效监管，导致用户投诉无门。

从监管层面来看，国家对于金融行业的监管日益严格，尤其是在个人信息保护和金融服务规范方面。京东金融的“京益融”业务涉及大量个人信息的收集和流转，若不能严格遵守相关法规，很可能面临监管部门的严厉处罚。此前，就有不少金融平台因个人信息保护不力、违规开展业务等问题被监管部门约谈、罚款。京东金融若不及时整改“京益融”业务中存在的问题，也难以独善其身。

京东金融在大力推广“京益融”产品时，不应只关注业务扩张和流量变现，更应重视用户权益的保护和业务的合规性。只有这样，才能在竞争激烈的金融市场中赢得用户的信任，实现可持续发展。否则，“京益融”很可能成为京东金融的一颗“定时炸弹”，随时引发更大的危机。