6月17日公示的行政处罚决定显示，光大银行沈阳分行因六项违法违规行为被警告并罚款229.15万元，两名相关责任人同时被处罚。今年仅前五个月，该行就收到数十张监管罚单，最高罚没金额超1800万元。

实际上，2024年光大银行及其分支机构、个人的行政处罚达到66次，较2023年的51次增加了15次；被罚没金额约为4220万元，较2023年的2240万元增长了约88.39%。

在经营层面，2025年一季报显示，光大银行资产总额达到72288.59亿元，首次突破7万亿大关，较上年末增长3.88%。然而另一边，是该行经营业绩的明显背离。

罚单风暴：合规漏洞下的监管重拳

中国人民银行网站近日公布的辽宁省分行行政处罚决定信息公示表（辽银罚决字〔2025〕9-11号）显示，中国光大银行股份有限公司沈阳分行存在以下违法行为类型：违反金融统计相关规定；未按规定落实反电信网络诈骗相关管理规定；未按规定落实网络安全相关管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务。

张某男（时任中国光大银行股份有限公司沈阳分行副行长）、张某（时任中国光大银行股份有限公司沈阳分行法律合规部总经理）对光大银行股份有限公司沈阳分行以下违法行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务。

中国人民银行辽宁省分行对中国光大银行股份有限公司沈阳分行警告，罚款229.15万元；对张某男罚款1.5万元；对张某罚款1.5万元。

这并非沈阳分行首次在合规上栽跟头。

2024年8月，该分行就曾因“未按规定实施保险销售行为可回溯管理，严重违反审慎经营规则”被罚30万元，时任零售金融部总经理助理王掣也被警告。

沈阳分行的违规行为，只是光大银行系统性管理漏洞的冰山一角。

2025年1月，光大银行总行曾因多达11项违法行为领到央行1677万元的罚单，并被没收违法所得201.77万元。其违规行为涵盖了账户管理、清算管理、反假货币业务、人民币流通管理、信用信息管理、反洗钱等关键领域。时任首席审计官于某一、法律合规部总经理陈某薇、运营管理部总经理曾某等11名高管同时被罚，罚款金额从1万元到18万元不等。

2月，光大银行上海分行因员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款150万元，相关责任人更是面临禁止从业等严厉处罚。

4月，光大银行深圳分行因授信管理不到位等问题，被处以640万元罚款，两名高管被禁止从业终身。

更为严重的案件发生在郑州。

2025年4月，郑州市中级人民法院对一起持续13年的银行员工诈骗案作出终审判决。光大银行郑州某支行客户经理，通过伪造理财产品协议、私刻公章等手段，向31名客户虚构“保本保息、高收益”的理财产品，累计诈骗金额达1.6亿元，被判处无期徒刑。

案件持续时间之长、涉案金额之大，暴露出分行层面内控机制的严重失效。

罚没飙升：系统性风险管控失效

不仅如此，企业预警通的统计数据显示，2024年，光大银行及其分支机构、个人的行政处罚达到66次，较2023年的51次增加了15次；被罚没金额约为4220万元，较2023年的2240万元增长了约88.39%。

“全行规模效益进一步优化、客户基础不断夯实、风险管控有力有效、集团协同深入推进、资本充足率继续提升、市值管理成效明显。”在2025年工作会议上，光大银行回顾2024年经营管理情况时如是总结。

但是，“风险管控有力有效”似乎有点名不副实。事实上，2024年1月伊始，光大银行就收到了开年的第一张罚单。

2024年1月8日，因为“贷后管理不到位，未按约定用途使用信贷资金负有责任”，光大银行徐州分行行长助理黄滨就收到一张罚单，不仅被警告，还被处罚款5万元。

根据统计，在2024年全年的66张罚单中，光大银行作为法人机构被处罚两次、一级分行被处罚11次、二级分行被处罚18次、其他营业网点被处罚8次、个人被处罚27次。

从罚款金额上来看，有1张千万元罚单、6张百万元罚单以及诸多小额罚单，由此而形成了光大银行2024年约4220万元的罚没金额。

其中，那张千万元罚单来自央行。2024年12月30日，央行对光大银行进行了行政处罚，违法行为包括“违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定”等十余项，最终对光大银行罚没1878.83万元。

如此高额的罚没金额，充分显示了央行对光大银行违规行为的零容忍态度。

除去上述1张千万元罚单以外，光大银行在2024年还有6张百万元的罚单。这6张罚单，涵盖了2024年5月至12月期间，光大银行盐城分行、南京分行、南宁分行、无锡分行、上海分行和呼和浩特分行，被国家金融监管总局江苏监管局、广西监管局、上海监管局及国家外汇管理局内蒙古自治区分局处罚的情况，合计罚款金额为996.49万元。

规模突进：业绩承压背后的失衡困局

在经营层面，2025年一季报显示，光大银行资产总额达到72288.59亿元，首次突破7万亿大关，较上年末增长3.88%。

然而另一边，是该行经营业绩的明显背离。

2025年第一季度，光大银行实现营业收入330.86亿元，同比下降4.06%。据观察，这已是该行营业收入连续第11个季度出现同比下滑。同期归属净利润124.6亿元，微增0.31%。

光大银行的“增利不增收”现象，主要因为期内信用减值损失同比减少了15亿元出头，导致利润比上一年同期多出约5个亿。

从营收结构来看，光大银行依然依赖传统业务如利息收入，手续费及佣金收入相比2023年同期甚至还下降不少。投资收益今年一季度颇为亮眼：从去年同期的17.9亿元飙升至72.13亿元。

在资产质量方面，截至2025年3月末，光大银行的不良贷款余额为512.93亿元，较上年末增加20.41亿元；尽管不良贷款率保持在1.25%，但拨备覆盖率已降至174.44%，较上年末下降6.15个百分点。

公开报道显示，2025年5月，光大银行在银登中心集中挂牌10批个人不良贷款转让项目，涉及金额高达115亿元、债务人超50万人。

这些不良资产逾期时间普遍在4至6年，且大部分尚未启动司法程序，反映出光大银行贷后管理和催收效率的短板。

光大银行在规模扩张与合规管控之间的失衡困局，正暴露出其高速发展过程中被忽视的深层风险。从频发的分支机构违规到系统性内控失效，从千万级罚单到亿元级诈骗案，监管重拳与经营数据背离的双重警示，折射出金融机构在业绩冲刺中亟待补齐的风险治理短板。

当资产规模突破7万亿大关的同时，营收连续11个季度下滑、不良贷款余额攀升、拨备覆盖率下降等信号，更凸显出粗放式增长模式的不可持续性。如何在监管趋严与市场博弈中重塑合规基因，平衡规模扩张与风险抵补能力，将成为决定其能否穿越周期的关键命题。