消费日报网讯（记者 卢岳）近日，检察机关对红塔银行首任董事长李光林涉嫌受贿、违法发放贷款罪一案提起公诉。据悉，深耕烟草系统的李光林在长达17年间利用职务便利，非法收受财物及违规放贷金额均达“特别巨大”标准。

　　值得注意的是，李光林涉嫌违法发放贷款或有迹可循，其掌舵期间，红塔银行涉贷违规频发，信贷资金屡遭挪用。从财务数据看，2023年末该行房地产业不良率破10%，逾期资管及信托产品规模近20亿，报告期内提起重大诉讼标的额超12亿。

　　此外，红塔银行对第四大股东昆明产投授信余额达9亿，而该企业存在失信及限消记录。最大十家客户贷款比例长期偏高，更曾飙至119%远超50%的监管红线。不仅如此，2024年末该行资产规模首现“缩表”。

　　原董事长涉嫌违法发放贷款罪 提起重大诉讼标的额超12亿

　　4月16日，据最高检消息：云南省烟草专卖局（公司）原党组书记、局长、总经理，云南红塔银行股份有限公司原党委书记、董事长李光林涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪一案，经辽宁省人民检察院指定管辖，由丹东市人民检察院依法向丹东市中级人民法院提起公诉。案件正在进一步办理中。

　　（图源：最高检）

　　检察院起诉指控：2006年3月至2023年12月，李光林利用所任职务便利以及职权地位形成的便利条件，为他人在发放贷款、项目开发、职务调整等方面谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，依法应当以受贿罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任。

　　根据公开资料，出生于1964年的李光林是典型的“烟草系”干部，其职业生涯长期在中国烟草体系内辗转。

　　2022年，时任云南省烟草专卖局<公司>局长的李光林在《中国烟草》发表署名文章称，“在近30年里，我先后在云南省局(公司)、红塔集团、云南中烟(同时担任合和集团、红塔银行主要负责人)工作。2018年早春，接过云南省局(公司)主要负责人的重任，再次回到了当年烟草职业生涯的起始站。”

　　其中，2016年红塔银行正式更名运营。作为大股东合和集团的“一把手”，李光林顺理成章地成为红塔银行首任董事长，直至案发。目前，关于李何时被查未有公开信息。不过，天眼查显示，李光林仍为红塔银行法定代表人。

　　在李光林任期内，红塔银行因涉贷违规多次被罚，且不止一次被点名存在信贷资金被挪用等问题，包括贷款管理不审慎，信贷资金被挪作竞标保证金和土地出让金；信贷管理不到位，导致信贷资金被挪用；对个人经营性贷款管理不尽职，贷款被挪用并形成风险。

　　内控存在漏洞，红塔银行的资产质量面临一定挑战。

　　据财报披露，2016年至2023年末，红塔银行不良贷款率从1.69%降至1.03%；不良贷款余额则从2.98亿元增长至6.80亿元，其中，2022年末的6.47亿元较上年末的3.18亿元翻了一倍，拨备覆盖率由491.41%骤降至290.20%，

　　此外，新世纪评级发布的评级报告显示：近年来，红塔银行前五大贷款的行业集中度持续回升，截至2023年末，该行前五大行业占比上升至63.81%。其中，房地产行业不良率较上年末大幅上升至10.09%，主要为一户存量客户现金流紧张所致。

　　（图源：新世纪评级）

　　另据红塔银行报送监管口径的1104报表，其他类投资方面，该行2023年末资产管理产品合计4.92亿元，其中4.57亿元逾期；信托产品18.57亿元，其中15.37亿元逾期，投向主要以基础设施建设和房地产业为主。

　　红塔银行资产质量承压，从该行近年重大诉讼涉诉标的金额大幅增长中也可见一斑。

　　记者梳理历年财报获悉，2016年，红塔银行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。截至报告期末，公司重大诉讼原告案件（单户诉讼金额在1000万元以上，下同）共13件，涉诉标的本金3.22亿元。

　　到2023年，报告期内，红塔银行作为原告发生重大诉讼案件共6件，涉诉标的金额12.42亿元。同时，作为被告发生重大诉讼案件共2件，主要为该行更名运营前发生的委托贷款纠纷，涉诉标的金额9719.6万元。

　　“本公司在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，这些诉讼大部分是本公司为收回不良贷款和投资而提起的。”红塔银行如是表示。

　　被限消股东授信余额逾9亿 最大十家客户贷款比例越红线

　　资料显示，红塔银行于2015年引入云南合和（集团）股份有限公司、中国烟草总公司云南省公司等有实力的企业法人投资入股。其中，合和集团由云南中烟、红塔集团、红云红河集团共同出资。

　　“依托股东背景优势，红塔银行公司存款主要来自烟草企业客户，烟草公司存款在其整体公司存款中的占比约为80%”，联合资信对红塔银行出具的2023年主体长期信用评级报告指出。这一点在关联交易方面或也有所体现。

　　据了解，截至2023年末，红塔银行发放贷款和金融投资中来自关联方的金额分别为25.11亿元和15.52亿元；吸收存款中来自关联方的金额为469.80亿元，在该行存款余额中占比较大。当年该行利息收入和利息支出中来自关联方的金额分别为1.81亿元和10.48亿元。

　　从重大关联交易来看，红塔银行对第四大股东——昆明产业开发投资有限责任公司（下称“昆明产投”）的授信余额不少。据天眼查信息，目前昆明产投存在三条限制消费令，且曾被列为失信被执行人。

　　（图源：天眼查）

　　数据显示：红塔银行2017年共审批重大关联交易4笔，均为授信类关联交易，合计金额24亿多，其中对昆明产投授信750万元；2019年共审批重大关联交易5笔，报告期末授信类关联交易余额为35.35亿元，其中对昆明产投集团授信激增至14.40亿元；到2023年共审批重大关联交易3户，金额合计45亿多，其中报告期末昆明产投授信余额仍有9.73亿元。

　　不仅如此，红塔银行客户集中度偏高，存在一定风险隐患。

　　据梳理，2015年末，红塔银行单一最大集团客户授信比例、最大十家单一客户贷款比例分别仅2.21%、10.33%。2016年末，单一最大集团客户授信比例大幅攀升至13.77%，接近监管上限；最大十家单一客户贷款比例则陡增至62.13%，突破监管红线。

　　到2017年末，红塔银行单一最大集团客户授信比例进一步上升至14.45%；最大十家单一客户贷款比例更是跃升至119.48%，此后整体有所回落，但据评级报告显示截至2022年末仍达69.01%。

　　（图源：红塔银行财报）

　　根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括第四条第二款所列各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。

　　另据《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》规定，商业银行对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的50％。

　　此外，红塔银行2025年度同业存单发行计划显示：2024年，红塔银行实现营业收入21.60亿元，同比增幅13.12%；净利润增长7.12%至5.38亿元，但相比2022年的9.36亿元还是下降了不少。

　　值得注意的是，报告期末，红塔银行总资产、总负债行分别由上年末的1561.12亿元、1430.70亿元，减少至1482.37亿元、1340.10亿元，系其更名运营后首次出现资产、负债规模齐“缩水”。

　　同期末，红塔银行资产质量进一步下行，不良贷款余额8.75亿元，较上年末增加约28%；不良贷款率1.39%，上升0.36个百分点；拨备覆盖率244.32%，下降35.83个百分点。

　　就原董事长涉双罪被公诉等情况，记者向红塔银行发去采访提纲。不过，截止发稿未获回复。